Уважаемые пользователи!
В нашем каталоге Вы найдете более 400 уникальных предложений на рынке недвижимости

ПЕРЕЙТИ
Хотите разместить объявление о продаже недвижимости?

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ

Зарубежная недвижимость

Купить нежвижимость за рубежом? Самые выгодные предложения в нашем каталоге

ПЕРЕЙТИ

НОВОСТИ НЕДВИЖИМОСТИ

04.12.2017Особенности сделок купли-продажи ипотечной квартиры

Нередки случаи, когда владелец купленной в ипотеку квартиры решает расстаться со своей недвижимостью раньше, чем выплатил кредит: появились дети и требуется увеличение жилплощади, супруги разводятся и разъезжаются и т.п. При этом покупка нового жилья также потребует привлечения кредитных ресурсов.

Провести операцию по продаже заложенной квартиры и покупке новой – сложная задача, требующая учета интересов всех участников процесса. Эксперты «Метриум Групп» рассмотрели основные проблемы, возникающие при организации сделок такого вида.

 

Шаг 1. Оцениваем свои возможности

 

Первым делом необходимо определить стоимость своей квартиры на сегодняшний день. Это можно сделать с помощью онлайн калькулятора или обратившись в агентство недвижимости. Далее рассчитайте, какая доплата потребуется для покупки желаемого жилья. Уточнив в банке остаток по действующему кредиту, можно оценить возможность увеличения долга на необходимую сумму.

 

Досрочное погашение имеющегося кредита упрощает проведение сделки

 

Если есть возможность полностью вернуть долг банку и снять обременение с квартиры, стоит ею воспользоваться. Получить займ у работодателя или друзей, оформить потребительский кредит – все это требует дополнительных затрат. Однако нужно учитывать, что при нынешнем низком уровне спроса на вторичном рынке найти покупателя на квартиру без обременения будет проще. Обычно залоговая недвижимость выставляется на продажу с дисконтом 10-15%. Таким образом, сняв с квартиры обременение, даже за счет «дорогого» потребительского кредита можно ощутимо увеличить рыночную стоимость объекта.

 

Шаг 2. Определяемся с банком-кредитором

 

Технически удобнее всего подавать заявку на новый кредит в том же банке, который выдал действующий займ. Но этот подход не всегда выгоден экономически: условия кредитования постоянно меняются, и велика вероятность, что в другом банке ставка будет ниже. Однако добиться одобрения кредита на значительную сумму от нового банка сложнее, так как заемщик должен отразить обязательства по имеющемуся кредиту в заполняемой им анкете. При этом для финансового учреждения важен не столько размер остатка долга, сколько соотношение платежей к доходу заемщика. Юридически запрета на оформление второй ипотеки нет, но размер нового кредита строго ограничен доходами его получателя. Предельное допустимое соотношение платеж-доход каждый банк определяет сам, но обычно этот показатель составляет порядка 50-55%. К примеру, если при зарплате в 100 000 рублей у вас уже есть кредит с платежом 50 000 ежемесячно, в новом кредите вам, скорее всего, откажут.

 

Одобрение заявки с отлагательным условием

 

Выход из ситуации есть: можно договориться о получении ипотеки в новом банке без учета размера прошлого долга, но с отлагательным условием. Сегодня конкуренция на финансовом рынке достаточно высока, поэтому велика вероятность, что лояльный банк пойдет навстречу клиенту. Он может одобрить кредит, поставив условием его выдачи погашение заемщиком имеющегося долга. Решение банка обычно действует три месяца.

 

Шаг 3. Поиск покупателя

 

Параллельно с поиском ипотечного банка следует выставить свою недвижимость на продажу. По данным аналитиков «Метриум Групп», в настоящее время средний срок экспозиции на вторичном рынке составляет порядка 100 дней. При этом решение банка действует всего 3 месяца. Возможно, чтобы скорее найти покупателя, придется предложить ему дисконт от рыночной цены, особенно, если снять обременение с квартиры не получилось.

 

Шаг 4. Проведение сделки по продаже квартиры с обременением

 

Когда покупатель найден, можно приступать к подготовке сделки. На рынке существуют две схемы продажи квартиры с обременением, в которых задействованы три стороны (продавец, покупатель и банк-залогодержатель). Провести такую процедуру, не прибегая к помощи профессионалов (риелтора, юриста, регистратора сделок с недвижимостью), практически невозможно.

Схема 1. Покупка квартиры через смену залогодателя

Эта сделка проходит с участием банка-кредитора (и непосредственно в его стенах) при использовании двух депозитарных ячеек. В первую будут заложены деньги в размере суммы, необходимой для погашения кредита, а во вторую – остаток стоимости квартиры. Банк должен дать согласие на проведение сделки купли-продажи. Стороны подписывают договор и отправляют его на регистрацию в Росреестр. После регистрации перехода права собственности покупатель принимает на себя залоговое обязательство, а продавец забирает деньги из первой ячейки, чтобы погасить кредит. Банк выдает покупателю погашенную закладную. Предъявив ее, новый собственник квартиры получает выписку из ЕГРН об отсутствии обременения. После этого продавец получает право доступа к ячейке со второй частью денег. Такой путь является наименее рискованным для всех трех сторон сделки.

Схема 2. Покупка с заключением предварительного договора купли-продажи

Но банк может и отказать заемщику в продаже залоговой квартиры. Для таких случаев разработана вторая схема. Она предполагает погашение кредита покупателем в счет оплаты приобретаемой недвижимости. Главная сложность – найти клиента с «живыми деньгами», который будет готов дать аванс в сумме вашего ипотечного долга. Чем меньше остаток по кредиту, тем больше шансов найти желающего купить ваше жилье.

Чтобы обезопасить плательщика, стороны заключают предварительный договор купли-продажи, в котором четко прописывают условия сделки. Покупатель погашает кредит за владельца квартиры. Это отражается в договоре купли-продажи в виде аванса или задатка (что суровее, т.к. предполагает двойной возврат, если сделка не состоится). Получив деньги, банк направляет заявление на снятие обременения с квартиры и дает согласие на сделку. Стороны подписывают договор, после регистрации которого продавец получает оставшуюся сумму.

Такая схема удобна для банка и собственника, но несколько рискованна для покупателя. После снятия обременения с объекта залога, продавец может «передумать» и отказаться от сделки. Тогда его партнеру придется требовать продажи квартиры через суд. Возникает угроза затягивания сделки на неопределенный период. Тем не менее, эта схема продолжает использоваться при продаже залогового имущества, в большинстве случаев без ущерба для сторон.

 

Шаг 5. Покупка новой квартиры в ипотеку

 

Самый сложный этап позади. Пока готовилась сделка по продаже квартиры, вы подыскали себе новое жилье. Гораздо удобнее, если выбранный объект не тянет за собой «цепочку», а находится в свободной продаже. Это может быть квартира на первичном рынке, в готовом доме (тогда покупатель имеет возможность переехать в новое жилье сразу после продажи предыдущего) или в строящемся (следует обдумать, где вы будете жить в период между освобождением прежнего жилья и заселением в новостройку, который может затянуться).

Имея на руках решение банка о выдаче кредита, следует собрать необходимые документы на квартиру, заказать оценку объекта и получить согласие кредитора. При поиске недвижимости в строящемся доме стоит ориентироваться на список новостроек, уже аккредитованных в финансовым учреждением. Это ускорит одобрение объекта и упростит проведение сделки.

Выбирая квартиру на вторичном рынке, убедитесь, что она не заложена в другом ипотечном банка. Иначе сделка будет практически невыполнима. Зато удобно найти объект, который продает выбранный вами банк. Финансовые учреждения выставляют на продажу залоговые квартиры, размещая информацию о них на специальных сайтах-витринах или в на собственной странице в интернете. Это минимизирует юридические риски, т.к. история объекта уже была проверена специалистами банка-залогодержателя. Кром того, можно рассчитывать на скидку от рыночной стоимости жилья. Банк, продающий залоговую квартиру, может предоставить дисконт или предложить кредит на более выгодных условиях.

«Продажа обремененной ипотекой квартиры и покупка новой в кредит дает возможность поменять жилье на более подходящее, не дожидаясь окончания действия договора с банком, – комментирует Наталья Круглова, генеральный директор «Метриум Групп», участник партнерской сети CBRE. – В этой ситуации продавец сталкивается сразу с двумя сложностями. Во-первых, это поиск лояльного кредитора, который будет готов предоставить финансирование на нестандартных условиях. Во-вторых, проведение сделки по продаже заложенной квартиры. Приготовьтесь к тому, что смена жилья займет довольно длительное время. Зато в сегодняшней ситуации на ипотечном рынке можно получить новый заем на более выгодных условиях и сэкономить значительную сумму на процентах».

 

Источник: Метриум Групп

вернуться в раздел новостей
Новости недвижимости
  14.05.2018  Почему растет популярность малоэтажных жилых комплексов
В последнее время на рынке присутствует тенденция, когда покупатели стремятся иметь не просто жилье, а получить вместе с ним естественную и комфортную среду для жизни. На фоне этих тенденций растет спрос на малоэтажные жилые комплексы, которые обладают уникальными условиями проживания. Рассмотрим несколько причин, по которым жители выбирают малоэтажное строительство.   Экологичность   Стремление уехать от городской суеты и шума и приблизиться к природе – первая причина, которую озвучивают покупатели квартир в малоэтажных жилых комплексах. Малоэтажные проекты, как правило, располагаются в экологически благоприятных зонах. Большую часть территории вокруг домов занимают лесные массивы, а рядом часто протекают реки и...

подробнее...

  14.05.2018  «ДомКлик»: удобно, но далеко не дешево. Ресурс от Сбербанка встряхнул рынок и взбодрил его участников
Чуть больше года назад – в феврале 2017-го года - глава Сбербанка Герман Греф представил президенту РФ сервис «ДомКлик», позволяющий покупателю через интернет выбрать квартиру, получить кредит и зарегистрировать права собственности. То есть пройти всю сделку от начала до конца, причем присутствие самого человека в офлайне минимально. При этом руководитель Сбербанка подчеркнул, что услуга ресурса намного дешевле риелторской: «Если человек пользуется услугами риелторов, обычно весь процесс стоил 150 тысяч рублей – от начала до конца, до оформления прав собственности. Сегодня этот процесс стоит примерно 10 тысяч». Так оно или не так, что нового привнес Сбербанк,...

подробнее...

  07.05.2018  Майские скидки: рассчитывайте на 7-10%. Застройщики поддерживают покупателей бонусами и подарками
Май – традиционный месяц полузатишья на рынке недвижимости. Покупателей мало, у них другие заботы: часто люди в дополнение к праздничным дням берут отпуска, уезжают отдыхать или проводят время за городом. Зато те, кто в мае все-таки найдет время для решения квартирного вопроса, смогут воспользоваться акционными предложениями застройщиков.   Что у нас со спросом   В мае спрос так или иначе просаживается процентов на 10-15. Например, относительно апреля падение по количеству зарегистрированных ДДУ в 2017 году составило 10%, в 2016 году – 16%, в 2015 году – 36%, - приводит статистику майских сделок Мария Литинецкая, управляющий...

подробнее...

  03.05.2018  Квартира в ипотеку: как подготовиться
Что нужно обязательно сделать перед тем, как идти за кредитом Для одних ипотека – непосильная ноша, кабала на долгие годы. Для других – неоценимое подспорье и единственный реальный способ обзавестись собственным жильем. Чем станет покупка квартиры в ипотеку для вас, зависит прежде всего от того, насколько вдумчиво вы подойдете к реализации этого решения.   Поскребите по сусекам!   И соберите хороший первоначальный взнос. В зависимости от того, в какой банк обращаться по вопросу покупки квартиры в ипотеку, минимально допустимый размер взноса составляет 15–20% от цены квартиры. Впрочем, чем больше взнос, тем лучше, прежде...

подробнее...



Новые объекты

ОбъектАдресПлощадьЭтаж/ЭтажностьЦена
1Земельный участок (11 соток) в МО, Щелковский р-н, село Гребнево, 25 км. от МКАДМО, с. Гребнево , 11 м²0 / 01.800.000
22-х комнатная квартираМосква, г. Московский  1-й мкр., 2539 / 23 / 6 м²9 / 124.790.000
31-комнатная квартираМосква Челябинская ул., 24/239 / 21 / 9 м²8 / 95.100.000
42-х комнатная квартираМосква Чаянова, 1452 / 32 / 8 м²3 / 912.400.000
53-х комнатная квартираМосква Севастопольский пр-т, 13к258 / 42 / 6 м²1 / 98.900.000
63-х комнатная квартираМосква Переведеновский пер.,, 1257 / 38 / 6 м²1 / 99.200.000
71-комнатная квартираМосква Нахимовский пр-т, 27к534 / 19 / 9 м²9 / 166.900.000
Наши партнеры

              
              Бухгалтерское и аудиторское сопровождение бизнеса